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信用卡分期

临时额度

使用信用卡购买大件商品,很可能会遇到额度不够的时候,这时候就需要申请信用卡临时额度。那么,各家银行信用卡临时额度有哪些政策,又有哪些注意事项呢?

关于信用卡临时额度的政策

信用卡临时额度,是在固定额度的基础上,银行给予的临时信用额。每到节假日,银行为了刺激刷卡,会给部分持卡人提升临时额度,解决了不少卡友购物囊中空的尴尬问题,何况,临时额度用的好对提升固定额度也有帮助。各行临时额度政策,从提升比例、周期到有效期等各有不同,我们来系统总结下。

一般银行能批准的临时额度,额度增加比例会是信用卡永久额度的20%左右,不过具体还是要看持卡人的用卡记录,比如刷卡次数、刷卡额大小度、有无逾期等不良记录等等信息进行综合评定。一般情况下,招商银行、广发银行、光大银行、中信银行的临时额度提升比例会比较高,最高可以比永久额度高出50%。

需要明确的是,无论我们的临时额度有效期是多久,临时额度内使用的额度,必须在当期还款日之前全部还清,不存在最低还款额或者分期付款这一说。

举例来说:小融的招行YOUNG卡,卡额度是10000元,临时调整为13000元,当月刷卡消费12000元。则当期最低还款额就是:10000*10%+(12000-10000)=1000+2000=3000元。

最后,同城贷提醒大家,如果当期还款没有还上临时额度,也就是没有按照3000元的最低还款还,按规定,银行是要对这部分费用收取费用的,学名叫“超限费” ,一般按照超出永久额度部分的5%来收取。

信用卡临时额度还款期限

春节刚刚过去,人们在这个传统的消费旺季,不仅要置办年货、购买新衣和电子产品等,还有不少市民选择海外旅游及购物,许多银行也在此时奉上了临时额度,但这其中隐藏了不少消费者容易忽视的地方。在使用信用卡消费时,要注意临时所调额度部分的还款时间限制,避免因还款不及时而导致的超限费。

信用记录较好节假日可获临时提额

按照惯例,每逢节假日,主要是国庆、“五一”、春节假期,有些银行信用卡中心为了方便持卡人大额消费,会主动为一部分信用记录较好的持卡人增加临时额度,多数银行称可获得的“临时提额”增幅一般在10%-50%不等。为了促进客户刷卡,在实际申请过程中,甚至有银行可以为客户提供100%的临时额度。

需要注意的是,信用卡临时提额与信用卡固定信用不同,期限一般为一个月,还款方式需要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清。例如,若持卡人固定信用额度为2万元,临时额度提升到3万元,当月刷卡消费了2.8万元,那么,下个月最低还款额就是2万元的10%加上消费的临时额度8000元,共计1万元。

临时额度部分不能分期还款,也不能按照最低还款额还款。如果临时额度未能按时还款,将会产生三种费用,一是利息(通常为日息万分之五);二是未达到最低还款额而产生的滞纳金,滞纳金为未还金额的3%-5%;三是超限费,多数银行的超限费在5%。因此,“临时提额”给持卡人带来了方便,但持卡人应量力而行,应在有还款能力的基础上刷卡消费。

容时服务可将还款期延时3日

另外,还有些持卡人过年期间玩得太嗨,导致忘记还款,这样不仅会产生利息等支出,更可能导致征信黑名单的负面记录,为以后贷款埋下隐患。不过,中国银行业协会银行卡专业委员会此前曾要求各成员银行为客户提供信用卡“容时容差”服务,因此信用卡晚还款一两天一般不会造成逾期。

以建行信用卡为例,建行信用卡有3个自然日的还款宽延期,即到期还款日后只要不超过3天还款即不算逾期,超过3天不还才算逾期。需要提醒的是,部分银行要求容时服务需持卡人主动致电申请,所以持卡人一旦发现还款晚了,应该及时向信用卡客服中心求助,申请宽延。在此要提醒持卡人的是,类似的容时容差服务只能解一时之急,持卡人每次申请会记录到系统中,如果多次发生类似情况,银行会认定为持卡人存在不良用卡习惯,不利于以后申请调高固定额度。

如果过了还款期3天才发现忘记还款,此时已经过了容时期限,持卡人应当立即归还欠款再联系银行,说明逾期还款的原因并非主观故意,如银行未将逾期情况上报到央行,可以协商看看是否有消除不良信用记录的余地。如果已经计做不良信用记录处理,那千万不要盲目销卡,而是要持续使用信用卡,且保持良好的还款习惯,用好的信用记录覆盖掉不良信用记录。

临时额度分期

一般,临时申请调高的额度是不能分期还的,而且期限一般是一个月,一个月后信用卡的额度将自动恢复为原来的额度。比如持卡人的账单日是每月5日,临时额度是在本月10日生效,那么到下月5日临时额度就到期了,持卡人的实际使用期限只有25天。

多数银行临时额度内的刷卡部分,不能像信用卡普通额度的刷卡部分那样,在还款时选择分期还款或最低额还款。持卡人使用临时额度消费后,需关注账单所示的还款日期,在还款日前还齐透支的全部临时额度和正常额度的最低还款额,若没有足额还款,则会被收取超限费,超限费高达所使用的临时额度的5%,并因此影响个人信用记录。

据了解,目前信用卡持卡人申请调高临时额度一般有三个途径:拨打客服电话申请、操作网银申请以及银行柜台申请。

银行的工作人员表示,“一般来说,多数银行通过拨打客服电话申请调高信用卡临时额度,是最便捷的方式。银行在了解客户需求后,一般两个工作日内就可以给予答复。”电脑系统将对持卡人的各项信息进行综合评估,自动给出是否上调临时额度的指令。而调整的额度则与持卡人的信用记录和现有额度有关。而在客户信用记录良好的情况下,临时额度调整一般为长期额度的10%。

临时额度申请

一般来讲,如果您的信用卡用卡记录良好,没有逾期或其他违规用卡情况都是可以临时提高信用额度的,提高临时信用额度的范围一般控制在固定额度的20%-50%。 另外,在圣诞、元旦、春节、十一等固定长假,银行信用卡中心会主动调整信用卡的临时额度,一般提高的临时额度为固定额度的20%,供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将您的额度恢复到原来的固定额度。

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